Банкрутство фізичної особи в Україні: як списати борги законно

Борги накопичились. Кредити, мікропозики, іпотека. Виконавча служба заблокувала рахунок. Колектори дзвонять щодня. Здається, виходу немає.

Але вихід є. З 2019 року в Україні діє процедура банкрутства фізичної особи — механізм, який дозволяє законно списати борги і почати з чистого листа. Він складний, але реальний.

Якщо ви в боргах і не знаєте як вийти — телефонуйте: +38 093 309 44 80.

Key Takeaways: головне за 30 секунд

• Банкрутство фізосіб — Кодекс України з процедур банкрутства (КУзПБ), введено 21 жовтня 2019 року.
• Умови: загальна сума боргів більше 30 НМДГ (близько 510 000 грн) АБО прострочення понад 2 місяці АБО загрожує неплатоспроможність.
• Що списується: кредити, борги ЖКП, позики, штрафи. Не списуються: аліменти, відшкодування шкоди здоров'ю, кримінальні штрафи.
• Ваше майно під захистом: єдина квартира, предмети побуту, інструменти праці — не забирають.
• Після процедури: чиста кредитна історія, арешти знято, виконавчі провадження закрито.

Хто може ініціювати банкрутство

Банкрутство фізичної особи може ініціювати:

• Сам боржник (найчастіше) — якщо розуміє, що не може розплатитись.
• Кредитор — якщо боржник прострочив борг більше 2 місяців і сума більше 30 НМДГ.

Умови для ініціювання боржником (ст.115 КУзПБ):

• Загальна сума боргів перевищує 30 НМДГ (~510 000 грн); АБО
• Прострочення понад 2 місяці по зобов'язаннях, що перевищують половину місячного доходу; АБО
• Є виконавче провадження, а майна недостатньо для погашення.

Що відбувається під час процедури

Процедура банкрутства — два варіанти:

Варіант 1: Реструктуризація боргів

Якщо ви маєте постійний дохід — суд може ухвалити план реструктуризації на 5 років. Ви виплачуєте стільки, скільки можете, решта — списується.

Плюси: зберігаєте майно, частину боргів можуть списати одразу.
Для кого: є стабільний дохід, майно яке хочеться зберегти.

Варіант 2: Погашення через реалізацію майна

Якщо майна достатньо (крім захищеного) — керуючий реалізує майно і погашає борги. Решта — списується.

Плюси: повне списання всього що залишилось.
Для кого: немає доходу або мінімальний, нема що втрачати окрім незахищеного майна.

Що захищено від реалізації

Стаття 131 КУзПБ — майно, яке не включається до ліквідаційної маси:

• Єдиний об'єкт нерухомості для проживання (квартира або будинок) — якщо немає іпотеки на нього.
• Необхідні предмети побуту: меблі, побутова техніка (у розумних межах).
• Транспортний засіб — якщо потрібен для інвалідної людини або роботи.
• Інструменти і обладнання для роботи (одна одиниця кожного виду).
• Продукти харчування, насіння для особистого споживання.
• Домашні тварини і худоба.
• Нагороди, особисті папери.

Іпотечне майно — якщо квартира в іпотеці і є заборгованість, іпотекодержатель може вимагати реалізації. Але є варіанти: домовитись з банком, виключити з маси якщо сплатите борг.

Борги, які НЕ списуються

Не всі борги списуються через банкрутство. Не списуються:

• Аліменти — незалежно від суми і строку.
• Відшкодування шкоди здоров'ю або смерті третьої особи.
• Кримінальні штрафи і конфіскація.
• Борги, приховані від суду при банкрутстві.

Все інше — банківські кредити, мікропозики, ЖКП, борги перед фізособами — підлягають списанню.

Строки і вартість процедури

Тривалість:

• Реструктуризація — до 5 років.
• Ліквідація майна — зазвичай 6-18 місяців.

Витрати:

• Судовий збір — 10% НМДГ (мінімальний).
• Арбітражний керуючий — оплата встановлюється судом, мінімум 5 НМДГ/місяць.
• Послуги адвоката — від 15 000 грн за ведення справи.

Наслідки для вас після закінчення:

• Протягом 5 років не можна знову ініціювати банкрутство.
• Протягом 3 років — при укладанні кредитних договорів зобов'язані повідомляти про факт банкрутства.
• Протягом 3 років не можна займати керівні посади в юрособах.

Чому потрібен адвокат

Банкрутство — складна процедура. Помилки в документах, неправильний вибір стратегії, неврахування захищеного майна — і процедура може затягнутись або завершитись не на вашу користь.

Адвокат допоможе: правильно скласти заяву і перелік майна, вибрати стратегію (реструктуризація чи ліквідація), захистити майно, яке намагаються включити до маси незаконно, взаємодіяти з керуючим і кредиторами.

---

Потрібна консультація? Телефонуйте: +38 093 309 44 80. Перша консультація безкоштовна.